Medicare储蓄帐户：是否适合您？

内容

• 什么是Medicare储蓄帐户？
• Medicare储蓄帐户的优势
• Medicare储蓄帐户的缺点
• 谁有资格获得Medicare储蓄帐户？
• Medicare储蓄帐户涵盖什么？
• Medicare储蓄帐户的费用是多少？
• 我什么时候可以注册Medicare储蓄帐户？
• 什么时候适合您的Medicare储蓄帐户？
• 外卖

65岁后，Medicare可以支付您的许多医疗费用，但并不能覆盖所有费用。您可能有资格获得称为“ Medicare储蓄帐户（MSA）”的高扣除额Medicare计划。这些医疗计划使用灵活的储蓄帐户，该帐户由政府每年资助。

对于某些Medicare用户而言，这些计划是在支付自付额和共付额成本时进一步扩展您的资金的一种方式。

Medicare储蓄帐户没有像您想象的那样被广泛使用-可能是因为对于谁有资格以及他们如何工作存在很多困惑。本文将介绍Medicare储蓄帐户的基本知识，包括拥有储蓄帐户的利弊。

什么是Medicare储蓄帐户？

像雇主支持的健康储蓄帐户（HSA）一样，Medicare储蓄帐户是拥有高抵扣，私人健康保险计划的人的一种选择。主要区别在于MSA是Medicare Advantage计划的一种，也称为Medicare C部分。

要获得MSA资格，您的Medicare Advantage计划必须具有较高的免赔额。高免赔额的标准可能会根据您的住所和其他因素而有所不同。然后，您的MSA与Medicare一起帮助您支付医疗费用。

只有少数提供商提供这些程序。对于某些人来说，他们在财政上可能有意义，但许多人担心高扣除额保险计划。由于这些原因，只有一小部分使用Medicare的人使用MSA。

Kaiser家庭基金会估计，2019年只有不到6,000人使用MSA。

MSA由与银行签约以创建储蓄帐户的私人保险公司出售。这些公司中的许多公司都通过比较计划来提供透明度，以使消费者了解他们的选择。

如果您拥有MSA，则Medicare会在每年年初以一定数量的资金播种。这笔钱将是一笔可观的存款，但不能支付您的全部自付额。

MSA中存入的资金是免税的。只要您将MSA中的资金用于符合条件的医疗费用，即可免税提取。如果您必须从MSA中拿出一笔与健康无关的费用，则提款金额需缴纳所得税和50％的罚款。

在今年年底，如果您的MSA中还剩下钱，那仍然是您的钱，只能存入下一年。 MSA中的金钱可能会产生利息。

使用MSA达到年度免赔额后，符合医疗保险资格的其余医疗费用将在年底支付。

如果您决定为视觉计划，助听器和牙科保险支付额外的保险费，并且可以使用MSA支付相关费用。这类健康服务不计入您的自付额中。预防性保健和健康探访也可能不在自付额范围内。

MSA不会自动涵盖处方药的承保范围，也称为Medicare D部分。您可以单独购买Medicare D部分保险，您花在处方药上的钱仍然可以从Medicare储蓄帐户中提取。

但是，药品共付额不会计入您的自付额。他们将计入Medicare Part D的自付费用限额（TrOOP）。

Medicare储蓄帐户的优势

• 医疗保险为帐户提供资金，每年为您提供免赔额的资金。
• 只要您将MSA中的钱用于医疗保健费用，它就免税。
• MSA可以制定高扣除额计划，在经济上可行，该计划通常比原始Medicare提供更全面的承保范围。
• 达到免赔额后，您无需支付Medicare A部分和B部分所涵盖的护理费用。

Medicare储蓄帐户的缺点

• 免赔额非常高。
• 如果您需要从MSA中拿出钱来支付非医疗保健费用，那么罚款将是巨大的。
• 您无法将自己的任何资金添加到MSA中。
• 达到免赔额后，您仍然需要支付每月保险费。

谁有资格获得Medicare储蓄帐户？

一些符合Medicare资格的人没有资格获得Medicare储蓄帐户。如果您符合以下条件，则您没有资格获得MSA：

• 您有资格获得医疗补助
• 你在临终关怀
• 您患有晚期肾脏疾病
• 您已经拥有覆盖您年度免赔额全部或部分的健康保险
• 您在美国境外居住了半年或以上

Medicare储蓄帐户涵盖什么？

需要Medicare储蓄帐户来支付原始Medicare可以支付的任何费用。其中包括Medicare A部分（医院护理）和Medicare B部分（门诊医疗）。

由于Medicare储蓄帐户计划是Medicare Advantage计划（Medicare C部分），因此医生和医疗保健网络可能比原始Medicare更为全面。

Medicare储蓄帐户不会自动涵盖视力，牙科，处方药或助听器。您可以将这些类型的承保范围添加到您的计划中，但它们需要额外的每月保费。

如果您有MSA，要查看您所在地区还有哪些额外的保险计划，请联系您的州健康保险援助计划（SHIP）。

Medicare储蓄帐户不涵盖整容和选修程序。未涵盖医生未指定的服务，例如整体保健程序，替代药物和营养补品。物理治疗，诊断测试和脊椎治疗可能会根据具体情况提供。

Medicare储蓄帐户的费用是多少？

如果您拥有Medicare储蓄帐户，则仍然需要支付Medicare B部分的每月保费。

您还必须支付额外费用才能分别参加Medicare D部分，因为Medicare储蓄帐户不承保处方药，并且法律上要求您具有该承保范围。

获得初始存款后，您可以将钱从您的Medicare储蓄帐户转移到其他金融机构提供的储蓄帐户。如果您选择这样做，则可能要遵守该银行关于最低余额，转帐费或利率的规定。

除已批准的医疗费用外，提款还需支付罚款和费用。

我什么时候可以注册Medicare储蓄帐户？

您可以在每年的11月15日至12月31日的年度选举期间注册Medicare储蓄帐户。首次注册Medicare B部分时，您也可以注册该计划。

什么时候适合您的Medicare储蓄帐户？

在注册MSA之前，您需要提出两个关键问题：

• 免赔额是多少？ MSA计划的自付额通常很高。
• Medicare的年存款额是多少？ 从免赔额中减去年度存款，您可以看到在医疗保险覆盖您的护理之前，您将负责多少免赔额。

例如，如果自付额为$ 4,000，而Medicare向您的MSA捐款$ 1,000，则您需要自付剩余的$ 3,000，然后再支付医疗费用。

如果您在高额保险上花了很多钱，那么Medicare储蓄帐户可能很有意义，并且希望将这些费用分配给自付额。尽管起初高额免赔额可能会给您带来很大的震撼，但这些计划确实限制了当年的支出，因此您对可能需要支付的最高金额有非常清楚的了解。

换句话说，MSA可以稳定您每年在医疗保健上的支出，就您的安心而言，这非常值得。

外卖

Medicare储蓄帐户旨在为拥有Medicare帮助的人们提供免赔额，以及对他们在医疗保健上花费的更多控制权。这些计划的免赔额远高于同类计划。另一方面，MSA保证每年为您的自付额提供大量免税押金。

如果您正在考虑使用Medicare储蓄帐户，则可能需要与理财规划师交谈或致电Medicare帮助热线（1-800-633-4227），以查看是否适合您。

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