Medicare补充计划：关于Medigap您需要了解的内容

内容

• 医疗保险补充计划的覆盖范围
• B部分保费的承保范围
• 医疗保险补充计划比较表
• 医疗补助计划费用
• 选择Medigap计划的好处
• 选择Medigap计划的缺点
• Medigap与Medicare的优势
• 我有资格参加Medicare补充计划吗？
• 我该如何报名？
• 外卖

Medicare补充计划是旨在弥补Medicare覆盖范围中某些空白的私人保险计划。因此，人们也将这些政策称为Medigap。 Medicare补充保险涵盖免赔额和共付额。

如果您在拥有Medicare补充保险时使用医疗服务，则Medicare首先支付其部分，然后您的Medicare补充计划将支付所有剩余的承保费用。

选择Medicare补充计划时，有许多因素需要考虑。继续阅读有关确定是否需要Medigap计划和选项比较的提示。

医疗保险补充计划的覆盖范围

有10种Medicare补充保险计划可用。但是，某些计划不再对新注册者可用。 Medicare使用大写字母表示这些计划，但它们与Medicare的部分无关。

例如，Medicare A部分与Medigap计划A是不同的承保范围。比较零件和计划时，很容易感到困惑。 10个Medigap计划包括计划A，B，C，D，F，G，K，L，M和N。

大多数州都对Medicare补充计划进行了标准化。这意味着无论您从哪个保险公司购买，购买的保单都应提供相同的利益。

马萨诸塞州，明尼苏达州和威斯康星州的Medigap政策例外。根据该州的法律要求，这些计划可能会具有不同的标准化收益。

如果保险公司出售了Medicare补充计划，则他们必须至少提供Medigap计划A，计划C或计划F。但是，政府并不要求保险公司提供所有计划。

如果您已经通过Medicaid或Medicare Advantage获得了保险，则保险公司无法向您或您所爱的人出售Medicare补充保险计划。此外，Medicare补充计划仅覆盖一个人，而不是已婚夫妇。

B部分保费的承保范围

如果您在2020年1月1日当天或之后符合资格，则您将无法购买涵盖B部分保费的计划。这些包括Medigap计划C和计划F。

但是，如果您已经有这些计划之一，则可以保留它。此外，如果您在2020年1月1日之前有资格享受Medicare，则您也可以购买Plan C或PlanF。

医疗保险补充计划比较表

每个Medigap计划都涵盖您的A部分费用，包括共同保险，延长的医院费用以及临终关怀共同保险或共付额。

所有Medigap计划还涵盖您的B部分费用，例如共同保险或共付额，自付额，以及如果您需要输血的前3品脱血液。

下表比较了每种Medigap计划的承保范围：

医疗补助计划费用

即使就其提供的福利而言，Medicare补充计划是标准的，但它们的价格可能会根据出售它们的保险公司而有所不同。

这就好比打折购物：有时候，您想要的计划在一家商店的成本更低，而在另一家商店的成本更高，但这是相同的产品。

保险公司通常以以下三种方式之一为Medigap保单定价：

• 社区评价。 不论年龄或性别，大多数人都支付相同的费用。这意味着，如果某人的保险费上涨，则决定增加该保险费的因素与经济关系更大，而不是其健康状况。
• 发行年龄等级。 该保费与一个人购买时的年龄有关。通常，年轻人支付的费用较少，而老年人支付的费用较高。一个人的保费可能会随着通货膨胀而变老，而不是因为他们变老。
• 达到年龄等级。 对于年轻人来说，该保费较低，而随着年龄的增长，保费会增加。当人们第一次购买时，它可能是最便宜的，但随着年龄的增长，它可能会变得最昂贵。

有时，保险公司会出于某些考虑而提供折扣。这包括针对不吸烟者，女性（往往具有较低的医疗保健费用）的折扣，以及一个人每年提前付款的折扣。

选择Medigap计划的好处

• Medicare补充保险计划可以帮助支付自付额，共同保险和共付额等费用。
• 一些Medigap计划实际上可以消除一个人的自付费用。
• 如果您在65岁以后就参加公开招生，则保险公司无法根据健康状况将您排除在外。
• 当您在美国境外旅行时，Medigap计划将覆盖您80％的紧急医疗保健服务。
• 有许多不同的计划选项可供选择，以最适合您的个人医疗保健需求。

选择Medigap计划的缺点

• 虽然Medigap保单可以帮助您支付部分Medicare费用，但不包括处方药，视力，牙科，听力或任何其他健康福利，例如健身会员资格或交通费用。
• 要获得上述医疗服务的承保范围，您将需要添加Medicare D部分保单或选择Medicare Advantage（C部分）计划。
• 成年年龄的Medigap保单随着年龄的增长收取更高的保费。
• 并非所有的计划都提供熟练护理设施或临终关怀的保险，因此，如果您需要这些服务，请检查计划的好处。

Medigap与Medicare的优势

Medicare Advantage（C部分）是捆绑的保险计划。它包括A部分和B部分，以及大多数情况下的D部分。

对于某些人来说，Medicare Advantage计划可能比原始Medicare便宜。 Medicare Advantage计划还可能提供其他好处，例如牙科，听力或视力范围。

以下是您对Medicare Advantage和Medigap应该了解的简要信息：

• 这两个计划都包括Medicare A部分（医院保险）和B部分（医疗保险）费用的承保范围。
• 大多数Medicare Advantage计划都包括D部分（处方药承保范围）。 Medigap无法负担处方药费用。
• 如果您拥有Medicare Advantage，则无法购买Medigap计划。只有拥有原始医疗保险的人才有资格享受这些计划。

通常，决定取决于个人的健康需求以及每个计划的费用。 Medicare补充计划可能比Medicare Advantage贵，但它们也可能支付与免赔额和保险费相关的更多费用。

您可能需要四处寻找适合您或亲人的计划，以帮助您做出最佳选择。

我有资格参加Medicare补充计划吗？

您有资格在Medigap初始注册期间加入Medicare补充计划。这个时间段是您65岁生日之前的3个月，并申请B部分，直到您生日之后的3个月。在这段时间内，您有购买医疗保险补充计划的保证权利。

如果您继续报名并支付保费，则保险公司将无法取消该计划。但是，如果您已经有了Medicare，则保险公司可以根据您的健康状况拒绝向您出售Medicare补充保单。

我该如何报名？

购买Medicare补充计划可能会花费一些时间和精力，但这是值得的。这是因为大多数人一生都会保留其Medigap政策。

从最适合您或您所爱的人的政策开始，可以帮助您减少挫败感，并在以后节省金钱。

以下是购买Medigap政策的基本步骤：

• 评估哪些好处对您更重要。 您愿意支付某些免赔额，还是需要全额免赔额？您是否期望在国外需要医疗服务？ （如果您经常旅行，这将很有帮助。）请查看我们的Medigap图表，以确定哪些计划为您的生活，财务和健康提供了最大的好处。
• 使用Medicare的Medigap计划搜索工具搜索提供Medicare补充计划的公司。 该网站提供有关保单及其覆盖范围的信息，以及您所在地区出售保单的保险公司的信息。
• 如果您无法上网，请致电800-MEDICARE（800-633-4227）。 该中心的职员代表可以帮助您提供所需的信息。
• 联系提供您所在地区保单的保险公司。 尽管需要一些时间，但不要只打电话给一家公司。价格因公司而异，因此最好进行比较。成本不是一切。您所在州的保险部门和诸如weissratings.com之类的服务可以帮助您确定公司是否对此有很多投诉。
• 要知道，保险公司绝不应该强迫您购买保单。 他们也不应声称为Medicare工作或声称其政策是Medicare的一部分。 Medigap政策是私人而非政府保险。
• 选择一个计划。 查看完所有信息后，您可以决定政策并申请。

医疗保险补充计划可能难以导航。如果有特定问题，可以致电州健康保险援助计划（SHIP）。这些是由联邦政府资助的州机构，可为有关于Medicare和补充计划问题的人们提供免费咨询。

如果您要帮助一个挚爱的人参加Medicare，请考虑以下提示：

• 确保他们参加了指定的时间段。否则，他们可能因迟到注册而面临更高的成本和罚款。
• 询问保险公司如何定价其保单，例如“签发年龄”或“达到年龄”。这样可以帮助您预测自己所爱的人的保单价格会如何上涨。
• 询问您正在仔细评估的一项或多项政策在过去几年中增加了多少费用。这可以帮助您评估您所爱的人是否有足够的资金来支付费用。
• 确保您所爱的人有安全的方式支付保单。有些保单每月以支票支付，而另一些则是从银行帐户起草的。

外卖

就医疗保健费用而言，Medicare补充保险政策可以减少对不可预测因素的恐惧。他们可以帮助支付Medicare可能无法支付的自付费用。

使用免费的州资源（例如州的保险部门）可以帮助您或您所爱的人就承保范围做出最佳决定。

本文已于2020年11月13日更新，以反映2021年Medicare信息。

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