如何一起使用退休金和医疗保险

内容

• 您需要了解的有关Medicare和您的退休金的信息
• 如果您已经使用了Medicare怎么办？
• 如果您尚未使用Medicare怎么办？
• 最常见的退休金类型是什么？
• 退伍军人福利
• 联邦雇员健康福利（FEHB）
• 员工赞助的退休金
• 眼镜蛇
• 其他计划类型
• Medicare的各部分如何享受退休人员福利？
• 甲部
• B部分
• C部分（医疗保险优势）
• D部
• 联邦医疗保险（Medigap）
• 外卖

• 您可以同时使用退休福利和Medicare。
• 拥有两个健康保险计划可能会为您提供更广泛的承保医疗服务。
• 如果您保留退休金，则可以为Medicare支付较少的自付费用。

退休计划包括弄清楚您的健康保险选择。如果您的雇主提供健康保险作为退休人员福利，这可能是一种解脱-但也可能意味着需要考虑很多信息。

您可能不知道退休计划如何影响您参加Medicare的能力。好消息是您不必选择一个。您可以注册Medicare并保留退休金。另外，将两者结合使用可以节省您的资金并扩大覆盖范围。

您需要了解的有关Medicare和您的退休金的信息

您可能会认为您一次不能拥有两个健康保险计划，但事实并非如此。 Medicare可以与其他健康保险计划（包括退休人员健康福利）一起工作。

因此，如果您的雇主提供健康保险作为退休福利，您可以选择接受并仍然参加Medicare。实际上，有些雇主要求您加入原始的Medicare（A和B部分），以便使用其退休人员的健康福利。

在大多数情况下，Medicare将充当主要付款人。这意味着您的服务账单将首先发送到Medicare。医疗保险将支付一部分费用。然后，账单将发送到您的退休人员健康计划。

您的退休人员健康计划将是第二付款人，这意味着它将支付原本应向您收取的费用。其中包括共同保险，共付额和免赔额等费用。

根据提供给您的退休计划，您可能还可以享受Medicare不付费的服务。

如果您已经使用了Medicare怎么办？

您通常可以在接受退休金的同时保留Medicare。即使您尚未准备退休，在65岁时有资格参加Medicare也是一个好主意。

您可以选择只参加A部分（医院保险）或同时参加A部分和B部分（医疗保险）。有些人在仍在工作和参加公司保险时延迟参加B部分。

如果您选择在退休前同时参加A部分和B部分，则您将支付B部分保费以及雇主保险计划的保费。 2020年，B部分保费为144.60美元。多数人无偿获得A部分。

在您仍在工作时，您的雇主健康计划将是主要付款人，而Medicare将是次要付款人，以支付剩余费用。退休后，Medicare将成为主要付款人。

您为Medicare支付的金额不会改变。但是请记住，您可能需要为退休福利支付与退休前不同的保险费。

如果您退休时已经参加了Medicare B部分，则通常无需对承保范围进行任何更改。如果不是，那么退休后就需要注册B部分。

Medicare认为退休是特殊入学的合格活动。这意味着即使当前不在Medicare登记期间，您也可以更改承保范围。

如果您尚未使用Medicare怎么办？

如果您在65岁之前退休，那么您可能已经在使用退休福利，然后才有资格享受Medicare。

某些退休人员健康计划要求您在65岁之后参加Medicare，并接受A部分和B部分的保险，但并非所有计划都如此。如果需要，雇主的福利部门或健康计划应提前告知您。

一旦您参加了Medicare，它将成为您的主要付款人。如果您选择保留退休金，他们将成为您的第二付款人。

最常见的退休金类型是什么？

并非所有雇主都将退休金作为其一揽子福利的一部分，但许多雇主都提供。凯撒家庭基金会（Kaiser Family Foundation）进行的一项研究发现，在2018年，退休人员福利由以下人员提供：

• 大型上市公司的49％
• 大型私营非营利公司的21％
• 大型私人营利性公司的10％

您可能会从为联邦政府工作或在武装部队中服役中受益。医疗保险如何与每种类型的福利一起使用的规则可能会有所不同。

退伍军人福利

与其他退休人员福利不同，这些福利与Medicare的合作方式不同。退伍军人及其家人有资格参加名为Tricare的健康保险计划。

为了在符合Medicare资格后继续使用Tricare，您需要注册原始Medicare。与大多数其他保险计划和Medicare不同，Tricare和Medicare没有标准的主要付款人和次要付款人关系。

取而代之的是，退伍军人管理局（VA）的医疗服务提供者提供的服务将由您的退伍军人福利支付，而您在其他机构接受的服务将由Medicare覆盖。 Tricare将为您收到Medicare所未涵盖的任何服务。

联邦雇员健康福利（FEHB）

联邦政府的雇员及其家庭有资格获得联邦雇员健康保险（FEHB）。只要满足设定条件，您就可以保留退休后的FEHB计划。

通常，这包括有资格退休以及与您的联邦雇主一起工作了若干年。退休后，Medicare将是主要付款人，而FEHB计划将是次要付款人。

FEHB计划不需要您参加B部分。您可以选择仅参加A部分。这将为您提供更多的住院时间和医院内长期护理服务，而无需支付额外费用。如果您确实选择参加B部分，则需要支付B部分保费以及FEHB计划的保费。

您的费用将取决于您的特定FEHB计划，但是大多数计划所覆盖的范围都超出原始的Medicare。

员工赞助的退休金

您的雇主可以通过两种不同的方式为您提供退休金。

一种选择是让您继续使用被雇用时的健康计划。根据您雇主的规定，您可能必须注册Medicare A和B部分才能遵守计划。

退休后保费可能会改变。雇主的人力资源部门应告诉您退休后对计划的期望。医疗保险将是主要付款人，而您的雇主赞助的计划将是次要的。

一些雇主提供的另一种选择是赞助的Medicare Advantage（C部分）或Medigap政策。这些不是单独的计划，但是它们可以使您的Medicare福利更加可负担。

制定由雇主赞助的计划可以降低您的保费和自付费用。但这也可能限制您的选择。您无需注册并选择您所在地区的所有Medicare Advantage或Medigap计划，而无需进行选择。

眼镜蛇

COBRA是一项法律，允许您和您的家人继续从事前雇主的健康计划，即使您不再受雇。与其他退休福利不同，COBRA不是永久性的。您可以在COBRA上停留18到36个月。

如果您在COBRA保险开始之前已经注册了Medicare，则可以将COBRA和Medicare一起使用。在这种情况下，Medicare将是主要付款人，而您的COBRA计划将是次要付款人。

如果您在COBRA保险期间有资格享受Medicare，则您的COBRA福利将终止。

其他计划类型

您可能会从其他来源（例如工会会员身份）获得退休人员福利。在这种情况下，您的计划很可能会与雇主赞助的福利遵循相同的规则。医疗保险将是第二付款人，您的计划将承担一些额外费用。

• 我的退休计划是否需要保费？
• 我的退休计划是否提供处方药保险？
• 我有资格获得免费的A部分吗？
• 我是否有资格获得标准的B部分保费？
• 我所在地区提供哪些Medicare Advantage计划？

Medicare的各部分如何享受退休人员福利？

Medicare的每个部分都以自己的方式与退休人员福利互动。 Medicare零件涵盖不同的服务，并有自己的规则和费用。

甲部

即使他们没有注册B部分，大多数人还是选择加入A部分及其退休人员福利。这样做的原因之一是费用。

A部分对大多数人来说都是免费的。这意味着您可以免费获得住院或护理设施住宿的额外保险。

并非每个人都免费获得A部分。您需要积累足够的社会保障工作学分才能有资格。每年的积分收入为4，而您需要40点才能退休。尽管您退休时通常会拥有足够多的学分来符合资格，但这并非总是如此。

例如，如果您在工作生活中移居美国，则您可能没有足够的学分，并且需要为A部分支付保费。在这种情况下，完全不参加Medicare可能会节省您的钱，并且只需使用您的退休人员福利即可。

如果您确实选择参加A部分，则Medicare将是任何住院时间的主要付款方。

B部分

B部分是医疗保险。大多数人都为B部分支付标准保费，但如果您的个人收入超过$ 87,000，则您需要支付更多费用。除了与退休人员福利计划相关的任何保费之外，您还需要支付B部分的保费。

B部分将是您的主要付款人。对于大多数服务，Medicare支付Medicare批准金额的80％。您的退休人员福利将是第二付款人，因此他们将支付剩余的20％。他们也可能会为Medicare所涵盖的服务付费。

请记住，支付两个保费并不是每个人都有意义。根据您的预算和医疗保健需求，您可能仅需要退休人员福利或原始Medicare。

您可以将您的退休计划与Medicare承保范围进行比较，以帮助确定最适合您的方案。您可以选择保留退休金，使用Medicare或同时使用两者。

C部分（医疗保险优势）

通常，您不需要退休计划和Medicare Advantage计划。 C部分计划由与Medicare签约的私人公司提供，并要求提供与Medicare相同的承保范围。

通常，Advantage计划涵盖了Medicare不支付的服务，例如牙科保健，视力筛查和听力服务。他们也有不同的保费，免赔额，共付额和其他费用。

您可以使用的Advantage计划取决于您的状态。您可以在Medicare网站上购买计划，并查看是否符合您的预算和医疗保健需求。如果您找到可提供保障，满足您的需求并且更实惠的计划，则可以选择购买该计划并放弃退休人员福利。

D部

D部分是处方药承保范围。原始Medicare不提供处方保险，因此许多人选择购买额外的D部分计划。

将退休人员福利与Medicare一起使用可以消除对D部分计划的需要。大多数退休人员健康计划都提供处方药的承保范围。这意味着您可以将退休计划与原始Medicare结合使用，而无需购买D部分计划即可获得处方药的承保范围。

联邦医疗保险（Medigap）

Medigap计划（也称为Medicare补充计划）是一项附加计划，可承担原始Medicare的部分自付费用。您可以从10种不同的Medigap计划中进行选择。每一项涵盖共同保险，免赔额和其他费用的不同组合。

Medigap计划确实有与之相关的保费。计划的成本会有所不同，具体取决于您的州和您选择的计划。可能无需同时制定Medigap计划和退休人员福利。您的退休人员福利将充当辅助付款人，并承担与Medigap计划相同的许多费用。

外卖

• 您可以将退休金和医疗保险一起使用，以获得更大的承保范围。

• 医疗保险将是您的主要付款人，而您的退休福利将是次要的。这意味着您将省去更少的自付费用。

• 在大多数情况下，由您决定是否选择加入Medicare以及退休福利。但是，某些雇主和计划要求您注册原始的Medicare才能使用您的福利。

• 最佳的解决方案将取决于您的预算和医疗保健需求。