作者: Louise Ward
创建日期: 8 二月 2021
更新日期: 16 七月 2025
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【五险一金】五分钟看懂养老保险!退休之后你能领到多少钱?
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内容

  • 您可以同时使用退休福利和Medicare。
  • 拥有两个健康保险计划可能会为您提供更广泛的承保医疗服务。
  • 如果您保留退休金,则可以为Medicare支付较少的自付费用。

退休计划包括弄清楚您的健康保险选择。如果您的雇主提供健康保险作为退休人员福利,这可能是一种解脱-但也可能意味着需要考虑很多信息。

您可能不知道退休计划如何影响您参加Medicare的能力。好消息是您不必选择一个。您可以注册Medicare并保留退休金。另外,将两者结合使用可以节省您的资金并扩大覆盖范围。


您需要了解的有关Medicare和您的退休金的信息

您可能会认为您一次不能拥有两个健康保险计划,但事实并非如此。 Medicare可以与其他健康保险计划(包括退休人员健康福利)一起工作。

因此,如果您的雇主提供健康保险作为退休福利,您可以选择接受并仍然参加Medicare。实际上,有些雇主要求您加入原始的Medicare(A和B部分),以便使用其退休人员的健康福利。

在大多数情况下,Medicare将充当主要付款人。这意味着您的服务账单将首先发送到Medicare。医疗保险将支付一部分费用。然后,账单将发送到您的退休人员健康计划。

您的退休人员健康计划将是第二付款人,这意味着它将支付原本应向您收取的费用。其中包括共同保险,共付额和免赔额等费用。


根据提供给您的退休计划,您可能还可以享受Medicare不付费的服务。

如果您已经使用了Medicare怎么办?

您通常可以在接受退休金的同时保留Medicare。即使您尚未准备退休,在65岁时有资格参加Medicare也是一个好主意。

您可以选择只参加A部分(医院保险)或同时参加A部分和B部分(医疗保险)。有些人在仍在工作和参加公司保险时延迟参加B部分。

如果您选择在退休前同时参加A部分和B部分,则您将支付B部分保费以及雇主保险计划的保费。 2020年,B部分保费为144.60美元。多数人无偿获得A部分。

在您仍在工作时,您的雇主健康计划将是主要付款人,而Medicare将是次要付款人,以支付剩余费用。退休后,Medicare将成为主要付款人。


您为Medicare支付的金额不会改变。但是请记住,您可能需要为退休福利支付与退休前不同的保险费。

如果您退休时已经参加了Medicare B部分,则通常无需对承保范围进行任何更改。如果不是,那么退休后就需要注册B部分。

Medicare认为退休是特殊入学的合格活动。这意味着即使当前不在Medicare登记期间,您也可以更改承保范围。

如果您尚未使用Medicare怎么办?

如果您在65岁之前退休,那么您可能已经在使用退休福利,然后才有资格享受Medicare。

某些退休人员健康计划要求您在65岁之后参加Medicare,并接受A部分和B部分的保险,但并非所有计划都如此。如果需要,雇主的福利部门或健康计划应提前告知您。

一旦您参加了Medicare,它将成为您的主要付款人。如果您选择保留退休金,他们将成为您的第二付款人。

最常见的退休金类型是什么?

并非所有雇主都将退休金作为其一揽子福利的一部分,但许多雇主都提供。凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)进行的一项研究发现,在2018年,退休人员福利由以下人员提供:

  • 大型上市公司的49%
  • 大型私营非营利公司的21%
  • 大型私人营利性公司的10%

您可能会从为联邦政府工作或在武装部队中服役中受益。医疗保险如何与每种类型的福利一起使用的规则可能会有所不同。

退伍军人福利

与其他退休人员福利不同,这些福利与Medicare的合作方式不同。退伍军人及其家人有资格参加名为Tricare的健康保险计划。

为了在符合Medicare资格后继续使用Tricare,您需要注册原始Medicare。与大多数其他保险计划和Medicare不同,Tricare和Medicare没有标准的主要付款人和次要付款人关系。

取而代之的是,退伍军人管理局(VA)的医疗服务提供者提供的服务将由您的退伍军人福利支付,而您在其他机构接受的服务将由Medicare覆盖。 Tricare将为您收到Medicare所未涵盖的任何服务。

联邦雇员健康福利(FEHB)

联邦政府的雇员及其家庭有资格获得联邦雇员健康保险(FEHB)。只要满足设定条件,您就可以保留退休后的FEHB计划。

通常,这包括有资格退休以及与您的联邦雇主一起工作了若干年。退休后,Medicare将是主要付款人,而FEHB计划将是次要付款人。

FEHB计划不需要您参加B部分。您可以选择仅参加A部分。这将为您提供更多的住院时间和医院内长期护理服务,而无需支付额外费用。如果您确实选择参加B部分,则需要支付B部分保费以及FEHB计划的保费。

您的费用将取决于您的特定FEHB计划,但是大多数计划所覆盖的范围都超出原始的Medicare。

员工赞助的退休金

您的雇主可以通过两种不同的方式为您提供退休金。

一种选择是让您继续使用被雇用时的健康计划。根据您雇主的规定,您可能必须注册Medicare A和B部分才能遵守计划。

退休后保费可能会改变。雇主的人力资源部门应告诉您退休后对计划的期望。医疗保险将是主要付款人,而您的雇主赞助的计划将是次要的。

一些雇主提供的另一种选择是赞助的Medicare Advantage(C部分)或Medigap政策。这些不是单独的计划,但是它们可以使您的Medicare福利更加可负担。

制定由雇主赞助的计划可以降低您的保费和自付费用。但这也可能限制您的选择。您无需注册并选择您所在地区的所有Medicare Advantage或Medigap计划,而无需进行选择。

眼镜蛇

COBRA是一项法律,允许您和您的家人继续从事前雇主的健康计划,即使您不再受雇。与其他退休福利不同,COBRA不是永久性的。您可以在COBRA上停留18到36个月。

如果您在COBRA保险开始之前已经注册了Medicare,则可以将COBRA和Medicare一起使用。在这种情况下,Medicare将是主要付款人,而您的COBRA计划将是次要付款人。

如果您在COBRA保险期间有资格享受Medicare,则您的COBRA福利将终止。

其他计划类型

您可能会从其他来源(例如工会会员身份)获得退休人员福利。在这种情况下,您的计划很可能会与雇主赞助的福利遵循相同的规则。医疗保险将是第二付款人,您的计划将承担一些额外费用。

决定使用Medicare和/或退休人员福利时应考虑的事项
  • 我的退休计划是否需要保费?
  • 我的退休计划是否提供处方药保险?
  • 我有资格获得免费的A部分吗?
  • 我是否有资格获得标准的B部分保费?
  • 我所在地区提供哪些Medicare Advantage计划?

Medicare的各部分如何享受退休人员福利?

Medicare的每个部分都以自己的方式与退休人员福利互动。 Medicare零件涵盖不同的服务,并有自己的规则和费用。

甲部

即使他们没有注册B部分,大多数人还是选择加入A部分及其退休人员福利。这样做的原因之一是费用。

A部分对大多数人来说都是免费的。这意味着您可以免费获得住院或护理设施住宿的额外保险。

并非每个人都免费获得A部分。您需要积累足够的社会保障工作学分才能有资格。每年的积分收入为4,而您需要40点才能退休。尽管您退休时通常会拥有足够多的学分来符合资格,但这并非总是如此。

例如,如果您在工作生活中移居美国,则您可能没有足够的学分,并且需要为A部分支付保费。在这种情况下,完全不参加Medicare可能会节省您的钱,并且只需使用您的退休人员福利即可。

如果您确实选择参加A部分,则Medicare将是任何住院时间的主要付款方。

B部分

B部分是医疗保险。大多数人都为B部分支付标准保费,但如果您的个人收入超过$ 87,000,则您需要支付更多费用。除了与退休人员福利计划相关的任何保费之外,您还需要支付B部分的保费。

B部分将是您的主要付款人。对于大多数服务,Medicare支付Medicare批准金额的80%。您的退休人员福利将是第二付款人,因此他们将支付剩余的20%。他们也可能会为Medicare所涵盖的服务付费。

请记住,支付两个保费并不是每个人都有意义。根据您的预算和医疗保健需求,您可能仅需要退休人员福利或原始Medicare。

您可以将您的退休计划与Medicare承保范围进行比较,以帮助确定最适合您的方案。您可以选择保留退休金,使用Medicare或同时使用两者。

C部分(医疗保险优势)

通常,您不需要退休计划和Medicare Advantage计划。 C部分计划由与Medicare签约的私人公司提供,并要求提供与Medicare相同的承保范围。

通常,Advantage计划涵盖了Medicare不支付的服务,例如牙科保健,视力筛查和听力服务。他们也有不同的保费,免赔额,共付额和其他费用。

您可以使用的Advantage计划取决于您的状态。您可以在Medicare网站上购买计划,并查看是否符合您的预算和医疗保健需求。如果您找到可提供保障,满足您的需求并且更实惠的计划,则可以选择购买该计划并放弃退休人员福利。

D部

D部分是处方药承保范围。原始Medicare不提供处方保险,因此许多人选择购买额外的D部分计划。

将退休人员福利与Medicare一起使用可以消除对D部分计划的需要。大多数退休人员健康计划都提供处方药的承保范围。这意味着您可以将退休计划与原始Medicare结合使用,而无需购买D部分计划即可获得处方药的承保范围。

联邦医疗保险(Medigap)

Medigap计划(也称为Medicare补充计划)是一项附加计划,可承担原始Medicare的部分自付费用。您可以从10种不同的Medigap计划中进行选择。每一项涵盖共同保险,免赔额和其他费用的不同组合。

Medigap计划确实有与之相关的保费。计划的成本会有所不同,具体取决于您的州和您选择的计划。可能无需同时制定Medigap计划和退休人员福利。您的退休人员福利将充当辅助付款人,并承担与Medigap计划相同的许多费用。

外卖

  • 您可以将退休金和医疗保险一起使用,以获得更大的承保范围。
  • 医疗保险将是您的主要付款人,而您的退休福利将是次要的。这意味着您将省去更少的自付费用。
  • 在大多数情况下,由您决定是否选择加入Medicare以及退休福利。但是,某些雇主和计划要求您注册原始的Medicare才能使用您的福利。
  • 最佳的解决方案将取决于您的预算和医疗保健需求。

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