什么是COBRA？它如何影响Medicare？

内容

• 您可以同时使用COBRA和Medicare吗？
• COBRA和Medicare如何一起工作？
• Medicare与COBRA：我怎么知道哪个对我更好？
• 什么是眼镜蛇？
• 您如何获得COBRA资格？
• 是否存在使您不符合COBRA资格的情况？
• 谁为COBRA付款？
• COBRA是否比Medicare贵？
• 眼镜蛇还是医疗保险？
• COBRA与原始Medicare
• 医疗保险的优点
• 医疗保险的缺点
• COBRA与Medicare的优势
• COBRA与Medicare D部分
• COBRA的优点
• 眼镜蛇的缺点
• 医疗保险涵盖我的配偶或家属吗？
• 如果我现在正在使用COBRA，该如何转换为Medicare？
• 外卖

• COBRA可让您在离职后保留前雇主的保险计划最多36个月。
• 如果您有资格享受Medicare，则可以将其与COBRA一起使用，以帮助您支付医疗费用。
• COBRA使您可以继续为您的配偶和家属提供保险。

对于刚刚离职的人，COBRA是一种健康保险选择。在COBRA下，即使您不再工作，您也可以保留前雇主的医疗计划。您可以将COBRA保管18到36个月。

如果您拥有Medicare，则可以使用COBRA来补充您的承保范围并帮助您支付更多服务的费用。在某些情况下，同时使用COBRA和Medicare可以为您省钱。

您可以同时使用COBRA和Medicare吗？

如果您有资格获得COBRA，并且已经注册了Medicare，则可以同时拥有COBRA和Medicare。例如，如果您今年67岁，同时使用了Medicare保险和雇主提供的保险，但随后退休或缩减到非全日制工作时间，则您可能有资格获得COBRA和Medicare。

另一方面，如果您在加入COBRA时有资格享受Medicare，则您的COBRA承保范围将终止。因此，如果您在64岁时离开工作岗位并加入COBRA，则当您65岁时，您的COBRA保险范围将终止。

COBRA和Medicare如何一起工作？

如果您拥有不止一种类型的保险，则支付给医疗保健提供者的保险费用将分为两种：一级和二级。这取决于哪种保险首先向您的医疗服务提供者付款，然后哪种才向您支付。

如果您有Medicare和COBRA福利，Medicare是您的主要付款人。这意味着Medicare将首先为服务付费，而您的COBRA计划将帮助支付剩余费用。例如，当您使用Medicare B部分时，通常需要支付Medicare批准的服务金额的20％的共同保险金额。如果您的COBRA计划的共同保险或免赔额较低，则可以用来支付其余费用。

CORBA计划还可能涵盖Medicare A和B部分不提供的服务，例如牙科保健，眼保健或药物。这些额外费用通常由单独的Medicare C部分（优势）计划支付，也可以通过购买Medicare D部分计划来覆盖处方药。

您可以使用Medicare的计划查找器工具在您所在地区购买Medicare Advantage和D部分计划。有关COBRA的更多信息，您可以联系您的前雇主。

Medicare与COBRA：我怎么知道哪个对我更好？

当您查看Medicare和COBRA保险时，您的最佳选择将取决于您的情况。您的预算，个人医疗需求以及配偶或家属的需求将帮助您确定适合您和家人的最佳选择。

离开工作岗位后，您至少有60天的时间来决定是否进行COBRA承保。如果您尚未注册Medicare B部分，则您将有8个月的工作要注册。您可以使用这段时间来权衡您的选择。

• 您的Medicare保费成本
• 您的COBRA保费费用
• 您服用任何药物的费用
• 您的COBRA计划的共付额和共同保险金额
• 您所在地区的Medicare Advantage计划
• 您的配偶或任何家属的护理费用

了解此信息可以帮助您确定最适合您的选择。

什么是眼镜蛇？

COBRA的缩写来自创建它的联邦法律：1985年《综合预算和解法案》。所有拥有20名以上雇员的雇主都必须提供COBRA保险。即使您在员工少于20人的公司工作，根据您所在的州，您仍然可能有资格获得COBRA保险。

COBRA确保如果您已经参加了雇主的医疗保健计划，那么您和您的家属有资格在辞职后购买同一计划。在寻找新工作或其他保险时，COBRA保险可以帮助您和您的家人维持健康保险。

辞职后，您的健康计划或前雇主的人力资源部门将通知您。该通知将告知您计划何时结束以及应采取哪些步骤来保持承保范围。您需要在收到通知的截止日期之前对报价作出回应并接受COBRA承保。根据法律规定，您至少有60天的回复时间。

您如何获得COBRA资格？

人们最有资格获得COBRA的方式是离开工作岗位，参加雇主提供的医疗保健计划。在这种情况下，将为前雇员和计划中的任何人，包括其配偶和子女，提供COBRA保险。

在某些其他情况下，您可能可以通过COBRA获得健康保险：

• 如果您通过配偶或父母获得健康保险，但由于死亡，离婚或其他生活变化而失去该保险。例如，如果您在配偶的工作中享有健康保险，但随后离婚，则该政策将不再涵盖您。在这种情况下，您可以在寻找其他保险时使用COBRA保留计划。
• 再举一个例子，如果您今年24岁，可以通过父母的雇主提供的健康计划获得保险，并且该父母去世了，那么您可以通过该计划购买COBRA保险。如果您的承保配偶或父母由于已经获得Medicare的资格而停止使用雇主赞助的医疗保健，那么您也可以使用COBRA承保。
• 在某些情况下，即使您仍然有工作，您也有资格获得COBRA。如果您的工作仅向全职员工提供健康保险，并且您的工作时间减少为兼职，则可能会发生这种情况。在这种情况下，即使您不再全职，也可以使用COBRA承保范围来保持计划。

是否存在使您不符合COBRA资格的情况？

通常，无论您为什么不再为前雇主工作，您都有资格获得COBRA保险。唯一的例外是“严重不当行为”。该术语通常是指严重的和可能的违法犯罪，例如在酒精或其他物质的影响下露面工作，从您的雇主那里偷窃或骚扰其他雇员。

如果您的工作因其他任何原因而终止，您仍然有资格获得保险。即使由于性能问题等原因而被解雇或解雇也是如此。

谁为COBRA付款？

接受保险的人通常是为此付费的人。您将负责支付全部保费。对于许多人来说，这使COBRA成为昂贵的保险选择。另外，您的前雇主可以向您收取高达2％的管理费。这意味着您可能要支付保险费的102％。

例如，如果您通过雇主投保了500美元的保单，而您的雇主在受雇期间支付了这笔费用的80％，那么您本来应该每月为该健康保险支付100美元。在COBRA中，您需要每月支付510美元才能获得相同的保险。您的其他医疗保健费用（例如免赔额，共同保险和共付额）将保持不变。

COBRA是否比Medicare贵？

对于大多数人来说，COBRA将比Medicare贵得多。但是，在某些情况下，情况可能并非如此。

医疗保险分为几部分。 Medicare A部分是医院承保范围，大多数人不为此付费。只要您有资格获得社会保障或铁路退休委员会的福利，您就无需支付A部分保费。

Medicare B部分是医疗保险，大多数人为此支付标准保费。 2020年，这一数额为144.60美元。因此，对于大多数人来说，除非他们的COBRA保险的保费低于144.60美元，否则Medicare的价格会更低。

并非每个人都支付标准的B部分保费。如果您的个人收入超过$ 87,000，我们将向您收取调整后的金额。该金额称为与收入相关的每月调整金额（IRMAA）。您的收入高于$ 87,000，您的IRMAA就会越多。此外，如果您的工作不足以获取社会保障福利，则您每月最多可支付458美元的A部分保费。

如果这两种情况中的一种或两种都适用，那么COBRA实际上可能比Medicare便宜。例如，如果您的收入超过500,000美元，并且仅拥有25个工作积分，那么您每月将为B部分的保费支付最高491.60美元，为A部分的保费支付每月458美元。这意味着您每月为A部分和B部分支付的总费用为949.60美元。根据您以前的健康计划，COBRA保险可能更便宜。

眼镜蛇还是医疗保险？

医疗保险取代了传统保险计划。医疗保险部分提供。 A部分和B部分组成原始的Medicare。每个Medicare部分都涵盖不同的服务。 Medicare的部分包括：

• Medicare A部分（医院保险）。 A部分涵盖在医院的住宿，熟练的护理设施以及其他住院护理设施。
• Medicare B部分（医疗保险）。 B部分涵盖医生的就诊，救护车，医疗设备，疗法和其他医疗服务。
• Medicare C部分（Medicare优势）。 C部分的计划涵盖了A部分和B部分的所有工作，并涵盖了牙科，听力，视力以及药物方面的其他内容。
• Medicare D部分（药品承保范围）。 D部分涵盖药物。您可以将D部分计划添加到原始Medicare或C部分计划中。

COBRA与原始Medicare

COBRA计划可能涵盖原始Medicare所没有的服务。根据您对这些服务的需求，COBRA可以为您省钱。但是购买补充性Medigap计划也可以帮助支付其中的一些费用，而且可能比COBRA便宜。务必仔细阅读您的计划详细信息，并将其与Medicare承保范围进行比较。

医疗保险的优点

• 对大多数人来说更实惠
• 承保您一生的生命
• 可以从各种Medicare Advantage计划中进行选择
• 可以用Medigap或D部分补充您的保险范围

医疗保险的缺点

• 仅覆盖您而不覆盖您的配偶或家属
• 原始的Medicare并不涵盖所有服务
• 您所在地区的Medicare Advantage计划可能无法满足您的需求

COBRA与Medicare的优势

Medicare Advantage计划的费用因您选择的计划和您所在的位置而异。并非在所有州都提供所有计划。通常，您会发现Medicare Advantage计划涵盖了原始Medicare所没有的服务。与COBRA计划相比，您的费用将取决于您可以使用的COBRA计划和Advantage计划的详细信息。

COBRA与Medicare D部分

您的COBRA计划可能会包括药物的承保范围，但您有责任支付全部保费。 Medicare D部分计划的保费范围很广。您可以选择适合您的需求和预算的计划。

COBRA的优点

• 使您可以保持雇主计划的相同覆盖范围
• 让您覆盖您的配偶和家属
• 通常涵盖原始医疗保险不提供的药物和其他服务
• 可能具有比Medicare更低的共付额或共同保险

眼镜蛇的缺点

• 持续仅18到36个月
• 保费可能非常昂贵
• 可能不如Medicare Advantage计划灵活

医疗保险涵盖我的配偶或家属吗？

医疗保险是个人计划。它只覆盖您。与雇主的计划不同，您不能将配偶或家属添加到计划中。 COBRA将允许您的配偶和家属留在您的保险范围内。

因此，如果您的计划涵盖配偶或家属，则COBRA可能是明智的选择。例如，如果您今年66岁并且刚刚辞职，则可以选择使用COBRA，Medicare或同时使用。如果您以前的计划涵盖您的55岁配偶和两个大学年龄的孩子，那么他们也将有资格获得COBRA保险。他们没有资格被添加到您的Medicare计划中。

在这种情况下，您可以在您的配偶和孩子使用COBRA继续其保险范围时加入Medicare。

如果我现在正在使用COBRA，该如何转换为Medicare？

如果您在使用COBRA时有资格享受Medicare，则COBRA承保范围将终止。您可以照常注册Medicare。您无需采取任何其他步骤。只要确保您在初始注册窗口期间注册即可。该窗口的持续时间为您65岁生日之前的3个月至之后的3个月。如果您在此之后注册，将向您收取滞纳金。

如果您同时使用Medicare和COBRA，而又不想再获得COBRA承保，则可以向提供保险的公司取消。前公司人力资源部门的信息包应告诉您如何执行此操作。 COBRA的覆盖范围是每个月，因此您可以随时取消。

外卖

即使您离开工作岗位，COBRA仍可让您继续使用雇主提供的健康计划。您将负责整个保费金额，包括由雇主支付的部分。

您可以同时使用COBRA和Medicare来满足您的健康需求和家庭需求。根据您的计划，COBRA可能涵盖Medicare所不提供的服务，或者它可能以较低的费用提供给他们。如果您同时使用Medicare和COBRA，则Medicare始终是主要付款人。

最终，您可以自行选择在使用COBRA，Medicare还是将COBRA与Medicare结合使用。比较您的选择和费用时，请考虑您的预算，医疗需求和家庭状况。