医疗保险与私人保险：差异，相似之处以及如何决定

内容

• 什么是医疗保险？
• 选件
• 覆盖范围
• 费用
• 什么是私人保险？
• 选件
• 覆盖范围
• 费用
• 私人保险和Medicare有何不同？
• 私人保险计划和Medicare有何相似之处？
• 私人保险公司出售Medicare的哪些部分？
• 医疗保障优势
• D部分和Medigap
• 底线

市场上有很多针对老年人的健康保险选择，包括政府资助的选择和私人选择。 65岁以上的任何人都有资格参加Medicare，但有些人可能更喜欢将此保险与私人保险选项进行比较。这是因为Medicare和私人保险计划的选择，承保范围，成本等之间存在重大差异。

在本文中，我们将深入研究Medicare与私人保险之间的区别和相似之处。

什么是医疗保险？

Medicare是由政府资助的健康保险，适用于65岁及65岁以上的人群以及某些慢性残疾人群。

选件

当您注册Medicare时，有多种选择，取决于您要寻找的承保范围。

• 甲部或医院保险，涵盖急诊室就诊和住院护理，以及家庭保健，护理设施护理和临终关怀护理。
• B部分或医疗保险，涵盖预防性医疗保健，例如针对状况的诊断和治疗服务。
• C部分或Medicare Advantage，是由私人保险公司提供的Medicare选项，涵盖A部分和B部分，以及牙科和视力等其他保险。
• D部或处方药计划是原始Medicare的附加组件，可帮助您支付处方药的费用。
• Medigap或补充保险，是原始Medicare的附加组件，可帮助您支付与计划相关的自付费用。

覆盖范围

注册Medicare时获得的承保范围取决于您选择哪种计划。大多数人会选择以下两个选项之一来满足其所有医疗保健需求：带有D部分的原始Medicare和Medigap或Medicare Advantage。

费用

根据您选择的计划类型，与医疗保险相关的费用多种多样。

• 甲部：月度保费从$ 240-437不等，使用免费保费计划可低至$ 0。每个福利期的免赔额为1,364美元。共同保险的费用范围为$ 341-682，甚至更高。
• B部分： 每月保费从$ 135.50起，并根据收入而增加。自付额为每年$ 185。在支付免赔额后，共同保险为医疗保险批准的服务的20％。
• C部分：除了支付A部分和B部分的费用外，Medicare Advantage计划还可能有其自己的每月保费，年度可扣除额，药物可扣除额，共同保险和共付额。这些金额因您的计划而异。
• D部分： 除了支付A部分和B部分的费用外，D部分的费用还取决于您所需的药物承保范围，所服用的药物以及保险费和自付额中包括的金额。
• Medigap： Medigap的月度费用和年度费用将取决于您选择哪种计划。但是，Medicap计划将帮助支付Medicare A和B部分的部分原始费用。

需要注意的一件事是，所有Medicare Advantage计划都有年度最高自付费用，范围从$ 1k至$ 10k甚至更高。但是，原始的Medicare（A和B部分）没有自付费用的最大值，这意味着您的医疗费用很快就会加起来。

什么是私人保险？

私人保险是由私人公司提供的健康保险。他们拥有更大的自由度来决定承保范围，提供何种承保范围以及收取多少费用。

选件

购买私人保险有很多选择。许多人通过雇主购买私人保险，而雇主为保险支付一部分保费。

另一种选择是通过联邦医疗保健市场购买保险。保险交易市场内有四层私人保险计划。这些等级根据您负责支付的服务百分比而有所不同。

• 青铜 计划 支付您60％的医疗费用。青铜计划在所有计划中的免赔额最高，但每月保费最低。
• 白银计划 支付您70％的医疗费用。白银计划的自付额通常低于古铜计划，但每月保费适中。
• 黄金计划 支付您80％的医疗费用。黄金计划的自付额远低于青铜或白银计划，但每月保费较高。
• 白金计划 支付您90％的医疗费用。白金计划的自付额最低，因此您的保险金通常很快支付，但每月保费最高。

在每个级别中，公司还提供不同的计划结构，例如HMO，PPO，PFFS或MSA。此外，一些私人保险公司还以Medicare Advantage，D部分和Medigap计划的形式出售Medicare。

覆盖范围

私人保险负责承保 至少 您的预防保健访问。如果您需要在计划下提供额外的保险，则必须选择提供多合一保险的计划，或者添加其他保险计划。例如，您可能有一个涵盖您的医疗保健服务的计划，但是需要有关牙科，视力和人寿保险的其他计划。

费用

几乎所有的私人或其他健康保险计划都收取保费，自付额，共付额和共同保险费。对于私人保险计划，费用会根据您的计划类型而有所不同。

• 保费： 保费是健康保险计划的每月费用。如果您有青铜或白银计划，您的每月保费将更低。如果您使用黄金或白金计划，您的每月保费将更高。
• 免赔额： 自付额是您的保险公司付款前必须自付的金额。通常，随着免赔额下降，您的保费也会上升。自付额较低的计划往往比自付额较高的计划支付更快。
• 共付额和共同保险： 共付额是您每次去看医生或专科医生时自付的款项。共同保险是您达到自付额后负责支付的总批准费用的百分比。

所有这些费用取决于您选择的私人保险计划的类型。因此，您应该查看自己的财务状况，以确定您可以负担得起的每月和每年付款的类型。您还应该考虑自己的健康状况以及需要多久就医。

私人保险和Medicare有何不同？

以下是医疗保险与私人保险之间某些显着差异的比较表：

医疗保险和私人保险之间的差异是决定某人参加哪种计划的重要决定因素。例如，对于需要为受抚养人提供保险的人而言，私人保险可能是一个更可行的选择。相比之下，研究表明，医疗保险可以帮助消费者节省医疗费用，这使其成为低收入老年人的理想选择。

私人保险计划和Medicare有何相似之处？

以下是医疗保险与私人保险之间某些相似之处的比较表：

法律规定所有医疗保险计划均包含预防性医疗保健，但Medicare和私人保险均提供了多种附加保险选项来满足您的个人需求。

私人保险公司出售Medicare的哪些部分？

Medicare Advantage，D部分和Medigap都是私人保险公司出售的Medicare选件。

医疗保障优势

Medicare Advantage计划是Medicare受益人的热门选择，因为它们提供了多合一的Medicare承保范围。这包括Medicare A部分和B部分，大多数计划还涵盖处方药，牙科，视力，听力和其他健康福利。 Medicare Advantage计划的费用与原始Medicare的所有费用相同，加上该计划随附的其他费用。

要注册Medicare Advantage计划，您必须已经注册Medicare A部分和B部分。完成此操作后，您可以使用Medicare.gov的Find Medicare Plan工具在您所在的地区购买Advantage计划。

D部分和Medigap

如果您对最初的Medicare承保范围感到满意，但想要处方药承保范围并希望获得Medicare费用方面的帮助，则可以在计划中添加D部分和Medigap政策。 D部分将有单独的一组费用，例如保费和自付额，而Medigap将仅具有每月保费（无自付额）。

要注册Medicare D部分和Medigap，您必须已经注册Medicare A部分和B部分。您还可以使用上面列出的“查找Medicare计划”工具来购买这些政策。

如果您一直在努力决定今年要选择哪种医疗保健计划，请考虑以下几点：

1. 您是否通过工作获得健康保险？ 如果是这样，这就是私人保险，那么私人保险的许多优缺点将适用。在某些情况下，您可以选择加入Medicare计划来节省更多的钱。
2. 您需要哪种类型的医疗保险？一世如果您不仅需要预防性医疗保险，您可能还需要补充原始计划。比较Medicare与Medicare Advantage与私人保险的成本，可以帮助您确定哪一项将为您节省最多的钱。
3. 您多久需要一次医疗服务？ 有某些Medicare计划（例如SNP）可以帮助患有慢性疾病的人节省医疗费用。私人保险计划并非总是如此。此外，长期情况下的医疗费用可能会迅速加起来，因此，找到一个自付费用最高的计划很重要。

其他要考虑的因素包括您的配偶是否需要保险，您的收入是多少以及您是否经常出差。所有这些因素以及其他所有因素都可能影响哪种医疗保险最适合您。

底线

医疗保险公司和私人保险公司都为老年人提供医疗保险，但两种保险类型有所不同。

Medicare是政府资助的健康保险，可以帮助节省长期医疗费用，但要以灵活性为代价。

私人保险是私人公司提供的健康保险，往往价格更高，但为受益人提供了更大的灵活性。在为您选择最佳计划时，请确保考虑您的个人，医疗和财务需求。